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從兩起案例看典當合同效力的認定與處理
發表時間:〖2017/5/18〗    浏覽次數:〖1833
 案例一:某典當行與某公司直接簽訂了借款協議,之後又簽訂了房産抵押擔保。名爲典當,但是並未到房管部門實際辦理抵押權登記手續,同時未簽署相應的當票。證據表明的法律特征系企業資金拆借行爲,法院最終認定合同無效,按企業間資金拆借處理。
  
  案例二:某典當行與某公司簽訂了借款合同,但約定了實際借款金額以當票爲准,擔保方式爲不動産抵押典當方式,借款的綜合費率爲月度3%等條款,且在辦理了登記手續之後先後出具了9張當票。法院經審理後認爲,此案名爲借款實爲典當,遂判令被告償還借款本金,並支付綜合費、利息以及違約金,提供擔保的公司承擔連帶責任。
  
  認定典當合同的效力主要是看雙方當事人之間的典當法律關系是否合法成立,典當的法律特征是否具備。具體包括對抵押物是否依法登記,雙方是否簽有當票,其相關費用是否按約定利息收取,是否包括綜合費率的收取等。理由如下:
  
  一、典當法律關系具有特殊性
  
  一方面,它表現爲典當雙方的擔保關系;另一方面,表現爲典當雙方之間的債權債務關系,所以只有當這兩個法律關系均成立時典當關系才成立。也就是說,典當的設立目的是爲借款,設定營業質權的“當”與發生債權的“借”同時進行,並且“借”是以“當”爲前提。典當的設立不以主債權的先行存在爲條件,而是以“當物”是否存在且合法有效爲前提,通常其市場評估價值不高于借款數額的二倍以上,並以不動産在行政管理機關登記備案爲成立條件。動産一般是通過質押,抵押大型設備的亦需辦理登記。只有上述條件成就,借款關系才能形成實踐中當的關系。典當的過程就是以實物作爲擔保條件,以借款爲合同目的,將擔保與借款統一起來的過程。而一般的物之擔保借款法律關系則是先有借款關系主合同,再有擔保的從合同。這是區分典當與一般物之擔保借款的關鍵所在。物之擔保借款包括質押借款和抵押借款。典當在本質上是質押借款的一種,即營業質押。
  
  二、審判實踐中可以從以下幾個方面區分典當與借貸
  
  1.主体资格不同。典当行作为一种特种行业,审批管理手续严格。成立典当行需经国务院主管部门审批,并要依法领取特种行业许可证。因其具有准金融企业性质,经营典當業務及附带的鉴定评估、咨询服务和限额内绝当物品的变卖业务。除民间借贷为一般主体外,借款合同中的出借人是经银监会批准设立的国有银行或是经批准设立的外资银行,其业务虽包括一般金融业务的银行信贷,但与典当行的性质及业务仍大有不同。
  
  2.權利性質不同。典當中的借款行爲與擔保行爲共存,要借款就必須提供優質有效的當物,有典當才能借款,故典當權是以特殊擔保物權的成立爲前提。普通借款中的質押或抵押則是爲主債權提供的擔保,因而具有從屬性。
  
  3.費利內容不同。除部分無償的民間借貸外,典當與擔保借款均以營利爲目的,但借款合同中質押權人或抵押權人僅能依國家規定的利率標准在一定幅度內收取利息。而典當不僅可以依標准收取相關利息,還能按規定的幅度收取典當綜合費用,這種費率標准往往高于利息。這也是典當與借貸的顯著區別。
  
  4.法律效果不同。如果債務人不履行債務時,對擔保物處置方式不同。因我國擔保法禁止對擔保物流質,故借貸關系中的擔保物權人對擔保物只享有通過訴訟或仲裁執行時的優先受償權,也可以放棄行使擔保權利。但在典當關系中,債務人不履行債務時,典當行可將抵押物或質押物按絕當處置。如事先做了有強制執行力的公證,一旦出現當戶不能如期贖當或在續當期內仍不能償還當金贖回當物,典當行可依公證約定申請法院強制執行,以當物來清償因典當關系而形成的債務。
  
  三、根據上述區別,在認定典當合同的效力上應把握以下處理原則
  
  一是凡構成要件符合典當法律關系之特征的,不論合同名稱如何,均應認定爲典當關系,並依相關法律規範進行處理。二是雖名爲典當但因缺乏必要的構成要件的合同,一般按企業間的資金拆借合同認定和處理。三是名爲典當實爲借款,但借款方爲自然人的,則認定爲民間借貸關系,利息標准一般不高于人民銀行同期同類貸款利率的四倍,雙方約定高于此標准的部分不予支持。
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